在信用社贷款20年没还，处理时可能会遇到一些特殊情况或例外情形，影响问题的处理：1.债务已过诉讼时效：如前所述，如果信用社在20年内未有效催收，诉讼时效已过，你可以拒绝偿还贷款。此时信用社即使起诉，也难以获得法院支持，但信用记录的影响可能仍然存在。2.你因不可抗力无法还款：如果你在贷款后遭遇了重大自然灾害、意外事故等不可抗力，导致你长期无法偿还贷款，根据《民法典》的相关规定，你可以请求信用社减免部分债务或延长还款期限。但你需要提供充分的证据证明不可抗力的发生以及其对你还款能力的影响。3.与信用社达成过还款协议：如果你在这20年内曾与信用社达成过新的还款协议，那么原贷款合同的诉讼时效可能已中断，新的协议将具有法律效力，你需要按照新协议履行还款义务。
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在信用社贷款20年没还，处理过程中有些错误操作行为需要避免：1.完全忽视信用社的联系：即使贷款时间很长，也不要完全不理会信用社的任何联系。如果信用社进行催收并保留了证据，可能会导致诉讼时效中断，使你丧失时效抗辩的权利。2.随意承诺还款或签订新的还款协议：在不清楚诉讼时效和自身权利的情况下，不要轻易向信用社承诺还款或签订新的还款协议，这可能被视为对债务的重新确认，导致诉讼时效重新计算。3.不重视信用记录修复：即使贷款已过诉讼时效，信用记录上的逾期信息也可能仍然存在。忽视信用记录修复，会对你未来的金融活动造成持续影响。如果你对如何避免这些错误操作或已发生错误操作如何补救有疑问，建议进一步向律师进行咨询。
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在信用社贷款20年没还，其法律后果可依据相关法律规定进行分析。法律依据主要为《中华人民共和国民法典》关于诉讼时效的规定。《民法典》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。”在信用社贷款20年没还的情况下，若信用社在贷款到期后三年内未进行有效催收，且借款人也未作出还款承诺等导致诉讼时效中断的行为，那么诉讼时效期间已届满。根据《民法典》第一百九十二条规定：“诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。”此时信用社向法院起诉，借款人可以诉讼时效届满为由进行抗辩，法院将不予支持信用社的诉讼请求。但若存在诉讼时效中断、中止的情形，如信用社在诉讼时效期间内进行过催收且有证据证明，那么诉讼时效重新计算，信用社仍有权通过法律途径追讨。
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在信用社贷款20年没还，后果是比较严重的。以下从不同情况为你详细说明：1.如果信用社在这20年内一直未向你催收，且你也未曾表示过还款，那么该笔贷款可能已过诉讼时效。此时信用社丧失胜诉权，你可以以此抗辩，无需偿还本金及利息。2.若信用社在这20年内进行过有效催收（如书面通知、电话录音等你认可的方式），或你曾有过还款行为、承诺还款等，诉讼时效会中断并重新计算。这种情况下，信用社仍可通过诉讼要求你偿还贷款本金、利息、罚息等。3.无论诉讼时效是否已过，该笔逾期记录很可能已被信用社上报至征信机构，导致你信用记录严重受损，影响你未来的贷款、信用卡申请等金融活动。

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