针对房贷逾期15次的协商处理，可依据以下法律规定：

《民法典》第675条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。” 第676条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

房贷逾期15次已违反合同约定，银行有权按合同收取罚息或启动诉讼程序。但《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽针对信用卡，但部分银行房贷协商参考此原则）指出，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。因此，房贷逾期15次后，若借款人能证明还款能力不足但有还款意愿，可依据上述法律精神与银行协商，银行不得无故拒绝合理的协商请求。
针对房贷逾期15次的情况，以下是具体的行动建议：

1. 立即主动联系银行：携带房贷合同、逾期通知、收入证明等材料，前往银行信贷部门说明逾期原因（如失业、疾病等），表达还款意愿，避免银行认定为恶意逾期。
2. 制定详细还款计划：根据自身收入情况，制定包含逾期欠款、罚息的分期还款方案（如分6-12期偿还逾期部分），并提供银行流水、工作证明等佐证材料，证明方案的可行性。
3. 申请征信修复：若逾期记录已上传征信，在与银行协商时可请求银行出具“非恶意逾期证明”，后续可凭此向征信机构申请修复（需银行配合）。
4. 寻求第三方调解：若银行拒绝协商，可向当地金融消费权益保护机构或银保监会投诉，请求介入调解，推动银行与借款人达成协议。

选择解决方案时，需重点考虑自身还款能力与银行政策的匹配度，优先选择能避免房产被拍卖、降低征信影响的方案。若对协商流程或法律条款不熟悉，建议进一步咨询专业律师，获取针对性指导。

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